Consumentenkrediet

Consumentenkrediet omvat leningen aan particulieren, zoals persoonlijke leningen, doorlopend krediet en koop op afbetaling. De wet beschermt tegen overkreditering en onduidelijke voorwaarden.

Vormen van consumentenkrediet

• Persoonlijke lening - Vast bedrag, vaste looptijd, vaste rente
• Doorlopend krediet - Kredietlimiet waar je uit kunt putten
• Koop op afbetaling - Product direct, betaling in termijnen
• Huurkoop - Eigendom gaat over na laatste termijn
• Creditcard - Als je gespreid aflost

Informatieplichten

Kredietverstrekkers moeten vooraf duidelijk informeren over:

• Het effectieve jaarlijkse rentepercentage (JKP)
• Totale kosten van het krediet
• Maandelijkse aflossing
• Looptijd
• Boetes bij vervroegd aflossen

Krediettoets

Kredietverstrekkers moeten een kredietwaardigheidstoets doen bij BKR. Zij mogen geen krediet verstrekken dat je niet kunt dragen.

Bedenktijd

Bij consumentenkrediet geldt een bedenktijd van 14 dagen. Je kunt zonder boete van de lening af. Wel moet je het ontvangen bedrag direct terugbetalen.

Vervroegd aflossen

Je mag altijd vervroegd aflossen. De kredietverstrekker mag een vergoeding vragen, maar maximaal het renteverlies dat hij lijdt.

AFM-toezicht

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op kredietverstrekkers en handhaaft de regels.

Veelgestelde vragen

Wat is mijn retourrecht?

Bij online aankopen heb je 14 dagen retourrecht zonder opgaaf van reden, tenzij de wettelijke uitzonderingen gelden.

Hoe lang geldt de wettelijke garantie?

Goederen moeten minimaal 2 jaar meewerken. Defecten die binnen 6 maanden ontstaan worden verondersteld al aanwezig te zijn.

Kan ik rente eisen over schulden?

Ja, je kunt wettelijke rente eisen (momenteel ongeveer 8% per jaar) over het openstaande bedrag.

Wat kan ik doen tegen oneerlijke handelspraktijken?

Je kunt klacht indienen bij de consumentenbond, de overheid of naar de rechter gaan.

Wat is een kredietovereenkomst?

Een kredietovereenkomst regelt hoe je geld leent, wat de rente is, en hoe je dit terugbetaalt.

## Veelgestelde vragen **Wat is het verschil tussen een persoonlijke lening en doorlopend krediet?** Een persoonlijke lening heeft een vast bedrag, vaste looptijd en vaste rente. Je betaalt maandelijks een vast bedrag terug. Bij doorlopend krediet krijg je een kredietlimiet waar je flexibel uit kunt putten. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag en kunt tussentijds extra aflossen of opnemen. Doorlopend krediet is flexibeler, maar vaak duurder door variabele rente. **Hoe werkt de 14-dagen bedenktijd bij consumentenkrediet?** Binnen 14 dagen na het afsluiten van een krediet kun je zonder opgaaf van reden en zonder boete van de overeenkomst af. Je moet wel het reeds ontvangen bedrag direct terugbetalen. Deze bedenktijd geldt niet voor hypotheken of kredieten onder €200. Bewaar altijd het contract en de bevestiging van de kredietverstrekker. **Mag een kredietverstrekker zomaar mijn kredietaanvraag weigeren?** Ja, een kredietverstrekker mag een aanvraag weigeren als uit de kredietwaardigheidstoets (bijv. via BKR) blijkt dat je het krediet niet kunt dragen. Dit is wettelijk verplicht om overkreditering te voorkomen. Je hebt recht op een schriftelijke motivering als je aanvraag wordt afgewezen. Klachten kun je indienen bij de kredietverstrekker of de AFM. **Wat zijn de kosten bij vervroegd aflossen van een lening?** Je mag altijd vervroegd aflossen, maar de kredietverstrekker mag een vergoeding vragen voor het renteverlies. Deze vergoeding is maximaal 1% van het vervroegd afgeloste bedrag (of 0,5% als de resterende looptijd minder dan een jaar is). Bij kredieten onder €10.000 mag geen vergoeding worden gevraagd. Check altijd je contract. **Hoe controleer ik of een kredietverstrekker betrouwbaar is?** Controleer of de kredietverstrekker is geregistreerd bij de AFM (www.afm.nl). Lees reviews en ervaringen van andere klanten. Let op transparante informatie over kosten, rente en voorwaarden. Wees alert op aanbieders die vooraf geld vragen of druk uitoefenen. Bij twijfel kun je advies vragen bij het Juridisch Loket of de Consumentenbond. **Wat gebeurt er als ik mijn maandelijkse betalingen niet kan voldoen?** Neem direct contact op met de kredietverstrekker om een oplossing te zoeken, zoals een betalingsregeling. Als je niet betaalt, kan de verstrekker incassokosten en rente in rekening brengen. Bij structurele betalingsproblemen kun je advies vragen bij schuldhulpverlening (bijv. via de gemeente). Een betalingsachterstand wordt geregistreerd bij het BKR, wat toekomstige leningen bemoeilijkt. **Wat is het effectieve jaarlijkse rentepercentage (JKP) en waarom is het belangrijk?** Het JKP toont de totale kosten van het krediet per jaar, inclusief rente en overige kosten (bijv. administratiekosten). Het maakt verschillende kredietaanbiedingen vergelijkbaar. Kredietverstrekkers zijn verplicht het JKP duidelijk te vermelden. Een lager JKP betekent lagere totale kosten. Let op: het JKP geldt alleen als je het krediet volledig volgens plan aflost. ### TL;DR Consumentenkrediet omvat leningen zoals persoonlijke leningen en doorlopend krediet, met wettelijke bescherming tegen overkreditering. Kredietverstrekkers moeten transparante informatie geven, een kredietwaardigheidstoets doen en bieden 14 dagen bedenktijd. Je mag altijd vervroegd aflossen, maar soms met een vergoeding. De AFM houdt toezicht op naleving van de regels. ### Key Takeaways - Kredietverstrekkers moeten vooraf alle kosten (inclusief JKP), looptijd en voorwaarden duidelijk communiceren. - Je hebt 14 dagen bedenktijd na het afsluiten van een krediet en mag altijd vervroegd aflossen (soms met vergoeding). - Een kredietwaardigheidstoets is verplicht om te voorkomen dat je een lening krijgt die je niet kunt terugbetalen. - De AFM controleert of kredietverstrekkers zich aan de regels houden; bij problemen kun je daar terecht. - Bij betalingsproblemen: neem direct contact op met de kredietverstrekker om een regeling te treffen en voorkom BKR-registratie.