Wyobraźmy sobie: expat w Zuidas zawiera późnym wieczorem polisę zdrowotną przez laptop, podczas gdy na zewnątrz ścieżka rowerowa jest głośna od wieczornego szczytu komunikacyjnego. Zapomina wspomnieć o wcześniejszym wypaleniu zawodowym. Właśnie taka sytuacja może prowadzić do sporu dotyczącego artykułu 7:928 BW.
Jakie informacje należy ujawnić?
Wszystkie dane, których ubezpieczyciel potrzebuje do oceny ryzyka. Przykłady to stan zdrowia przy ubezpieczeniu na życie, wcześniejsze roszczenia przy polisie komunikacyjnej lub szczegóły remontu przy ubezpieczeniu nieruchomości. Fakty te często wpływają na wysokość składki, warunki lub nawet możliwość zawarcia umowy.
Konsekwencje zatajenia faktów
Jeśli towarzystwo ubezpieczeniowe odkryje pominięcie dopiero przy szkodzie, stosuje się trzy ustawowe rozwiązania (art. 7:929-930 BW).
1. Wyższa składka byłaby uzasadniona
Świadczenie jest proporcjonalnie obniżane. Klient z okolic Parnassusweg, który zataił, że jego nastoletnia córka również prowadziła pojazd, otrzymał jedynie 60 procent świadczenia.
2. Polisa zostałaby odmówiona
Całkowita odmowa jest możliwa, pod warunkiem że ubezpieczyciel zareaguje pisemnie w ciągu dwóch miesięcy. Klasycznym przykładem jest poważna choroba niezgłoszona przy ubezpieczeniu na życie.
3. Celowe wprowadzenie w błąd
Prawo do świadczenia wygasa całkowicie, również w odniesieniu do późniejszych szkód, a polisa może zostać rozwiązana.
Obowiązek spontanicznego informowania przy niektórych polisach
Przy ubezpieczeniach na życie, rentowych i zdrowotnych obowiązuje zaostrzony obowiązek. Należy z własnej inicjatywy podać istotne dane medyczne lub karne, nawet bez wyraźnego pytania. Wymóg ten jest szczególnie istotny dla wielokulturowej klienteli w Amsterdamie, gdzie międzynarodowi pracownicy mogą mieć nieznane zagraniczne leczenie.
Przykłady z praktyki w regionie
- Auto: niezgłoszenie, że współpracownicy z Zuidas współdzielą samochód służbowy – obniżenie świadczenia
- Nieruchomość: zatajenie wynajmu przez Airbnb w De Pijp – roszczenie z tytułu pożaru całkowicie odrzucone
- Życie: zatajenie choroby przewlekłej sprzed czterech lat – odmowa świadczenia po zgonie
- Niezdolność do pracy: zatajenie leczenia wypalenia zawodowego – roszczenie odrzucone
Ochrona: trzy konkretne kroki
- Wypełnienie odpowiedzi w pełni – lepiej za dużo niż za mało
- Zachowanie formularza wniosku i korespondencji e-mail jako dowodu
- Zgłaszanie zmian takich jak remont, nowy kierowca lub zmiana zawodu
Krok do sądu czy Kifid?
Ciężar dowodu spoczywa na ubezpieczycielu. Musi on wykazać, że znał Pan/Pani fakt, że był on istotny i że inaczej by postąpił. Jeśli mu się to nie uda, wypłaca świadczenie w całości. W razie wątpliwości można zwrócić się do Juridisch Loket Amsterdam lub wyspecjalizowanego adwokata, np. w Arslan Advocaten, Parnassusweg 220, 1076 AV Amsterdam (070 - 4500 300). Postępowania toczą się przed Rechtbank Amsterdam.