الدعوى المباشرة ضد شركة التأمين: الطلب المباشر من شركة التأمين عن المسؤولية
كضرر، لديك في ظروف معينة الحق في مقاضاة شركة التأمين الخاصة بالطرف المسؤول مباشرة. يُسمى هذا الحق الدعوى المباشرة وهو منصوص عليه قانوناً في المادة 7:954 من القانون المدني. توفر هذه الإمكانية حماية هامة لضحايا الأضرار.
ما هي الدعوى المباشرة ضد شركة التأمين؟
الدعوى المباشرة ضد شركة التأمين هي حق الضرر في رفع دعوى مباشرة لدى شركة التأمين عن المسؤولية الخاصة بمسبب الضرر، دون تدخل المؤمن له نفسه. هذا يعني أنه كضحية، يمكنك مقاضاة مسبب الضرر وليس فقط، بل شركة تأمينه مباشرة.
هذا الحق منصوص عليه في المادة 7:954 الفقرة 1 من القانون المدني: للضرر حق مستقل في التعويض من شركة التأمين إلى حد المبلغ المؤمن به. تمنحك هذه الفقرة حق طلب مستقل يقف على حدة عن المؤمن له.
لماذا الدعوى المباشرة ضد شركة التأمين مهمة؟
توفر الدعوى المباشرة عدة مزايا للضرر:
- ضمان أفضل للدفع: تمتلك شركات التأمين عادة قدرة مالية أكبر من الأفراد أو الشركات الصغيرة
- تسوية أسرع: لا تحتاج إلى الانتظار حتى يعوض الطرف المسؤول الضرر
- حماية في حال الإفلاس: حتى لو أفلست المؤمن له، يبقى طلبك على شركة التأمين قائماً
- مفاوضة مباشرة: يمكنك التحدث مباشرة مع شركة التأمين بشأن تعويض الضرر
الأساس القانوني: المادة 7:954 من القانون المدني
تشكل المادة 7:954 من القانون المدني الأساس القانوني للدعوى المباشرة. أهم الفقرات:
الفقرة 1: للضرر حق مستقل في التعويض من شركة التأمين إلى حد المبلغ المؤمن به.
الفقرة 2: يمكن لشركة التأمين استدعاء نفس الدفوع ضد الضرر كما ضد المؤمن له، باستثناء الدفوع المتعلقة بعدم الوفاء بالتزامات المؤمن له تجاه شركة التأمين.
الفقرة 3: في حال إفلاس المؤمن له أو وقف الدفع، يمكن للضرر ممارسة طلبه على شركة التأمين على أي حال (الانفصالية).
نطاق الدعوى المباشرة
تنطبق الدعوى المباشرة على أنواع مختلفة من تأمينات المسؤولية:
- تأمين المسؤولية الإلزامي للمركبات (تأمين المسؤولية الإلزامي للسيارات)
- تأمين مسؤولية الشركات (AVB)
- تأمين مسؤولية المهنة
- تأمين مسؤولية الأفراد (AVP)
- تأمين مسؤولية المنتج
شروط الدعوى المباشرة ضد شركة التأمين
لرفع دعوى مباشرة ناجحة ضد شركة التأمين، يجب استيفاء شروط مختلفة:
1. مسؤولية المؤمن له
يجب أن تكون هناك مسؤولية للمؤمن له عن الضرر الناتج. هذا يعني أنه يجب عليك إثبات أن:
- ارتكب المؤمن له فعلاً غير مشروع (المادة 6:162 من القانون المدني)
- هناك مسؤولية تعاقدية
- توجد مسؤولية قانونية (مثل مسؤولية المخاطر)
2. عقد تأمين ساري المفعول
يجب أن يكون هناك تأمين مسؤولية ساري يغطي الضرر. تحقق مما إذا:
- كان التأمين سارياً وقت وقوع الفعل المسبب للضرر
- يقع الفعل المسبب للضرر ضمن تغطية البوليصة
- دفع المؤمن له قسط التأمين
- لا تنطبق أسباب الاستثناء
3. التغطية بموجب البوليصة
يجب أن يقع الضرر ضمن تغطية اتفاقية التأمين. انتبه إلى:
- المبالغ المؤمن بها والحدود القصوى
- الاستثناءات في شروط البوليصة
- المسؤوليات الذاتية
- القيود الإقليمية
أمثلة عملية على الدعوى المباشرة
المثال 1: حادث مروري
يصدمك سائق يمر عبر إشارة حمراء. تتعرض لأعراض الضربة الجلدية وتتعطل سيارتك تماماً. بدلاً من مقاضاة السائق شخصياً، يمكنك تقديم مطالبة مباشرة لدى شركة تأمين WA الخاصة به. ملزمة شركة التأمين بتعويض ضررك إلى الحد المؤمن به.
المثال 2: حادث عمل
يسبب سباك ضرراً بالمياه أثناء أعمال في منزلك بتلف أنبوب. يمكنك مقاضاة شركة تأمين مسؤولية الشركة الخاصة بشركة السباك مباشرة، دون الحاجة إلى مقاضاة الشركة أولاً.
المثال 3: خطأ مهني لمحامٍ
يخطئ محاميك مما يؤدي إلى خسارة قضيتك ومعاناة ضرر كبير. يمكنك مقاضاة شركة تأمين مسؤولية المهنة الخاصة بالمحامي مباشرة لتعويض ضررك، حتى لو أفلست مكتب المحاماة.
المثال 4: مسؤولية المنتج
يسبب منتج معيب من مصنع ضرراً. حتى لو لم يعد المصنع قادراً على الدفع، يمكنك من خلال الدعوى المباشرة مقاضاة شركة تأمين مسؤولية المنتج.
دفوع شركة التأمين في الدعوى المباشرة
يمكن لشركة التأمين الدفاع عن نفسها ضد دعواك المباشرة بالحجج نفسها التي يمكنها استخدامها ضد المؤمن له، مثل:
- عدم المسؤولية: المؤمن له غير مسؤول عن الضرر
- الاستثناءات: يقع الضرر تحت سبب استثناء في البوليصة
- السقوف: يتجاوز الضرر المبلغ المؤمن به
- السببية: لا يوجد رابط سببي بين السلوك والضرر
مهم: لا يمكن لشركة التأمين استدعاء دفوع تتعلق حصرياً بالعلاقة مع المؤمن له، مثل:
- لم يقدم المؤمن له إخطاراً بالضرر
- لدى المؤمن له تأخير في دفع الأقساط
- انتهك المؤمن له واجب الإفصاح
لا يمكن استدعاء هذه الدفوع الداخلية ضدك كضرر.
مقارنة: الدعوى المباشرة مقابل الطلب غير المباشر
| A
أرسلان وأرسلان للمحاماة
أرسلان وأرسلان للمحاماة توفر الإرشادات القانونية والدعم المهني لقضاياك القانونية.
- الموقع: www.arslan.nl
- البريد الإلكتروني: info@arslan.nl
- استشارة أولية مجانية